г. Москва, ул. Бауманская, дом 7, офис 330
Пн - Пн: с 10:00 до 19:00

Обеспечение

Государственных

контрактов

Заказать бесплатный звонок
Бесплатная консультация

Вопросы и ответы

Что такое банковская гарантия?

Условное или безусловное кредитное обязательство, которое подразумевает под собой наличие ответственность одного юридического лица (Гарант), как правило это коммерческий банк или страховая организация, уплатить за другое юридическое лицо (Принципал) денежные средства третьему юридическому лицу (Бенефициар), в случае наступления последствий, связанных с неисполнением договорных обязательств имеющихся между Принципалом и Бенефициаром.

Какие существуют виды банковских гарантий?

Существует несколько видов Банковских гарантий отличающихся по моменту не исполнения обязательств Принципалом. 1) Гарантия обеспечивающая заключение договора (некое подобие фьючерсного контракта) (еще называется Тендерная гарантия, Гарантия предложения, гарантия обеспечения заявки) 2) Гарантия обеспечения исполнения контракта. Подразумевает под собой гарантия качественного выполнения работ, поставку товара надлежащего качества и в оговоренный срок, обязательства что полученный принципалом аванс будет освоен надлежащим образом, обеспечение гарантийного периода на выполненные работы/поставленный товар. 3) Гарантии для государственных органов – обеспечивают уплату в бюджет налогов, платежей, акциз а также гарантируют качественное выполнение принципалом своих услуг (подобие СРО).

Зачем нужна банковская гарантия при заключении государственного контракта?

При заключении государственного контракта банковская гарантия требуется в силу закона, которым регулируются государственные закупки. Основной смысл гарантии в том, что если Принципал (поставщик товара или исполнитель услуг) сделает работы не качественно, то у государства имеется возможность заключить контракт на доделывание работа за предыдущего подрядчика за счет Гаранта. Дополнительный смысл в том, что при выдачи гарантии банк оценивает экономическую состоятельность клиента с точки зрения возможности выполнить тот или иной контракт, а также проводит тщательный анализ финансово-хозяйственной деятельности клиента, что дополнительно оберегает государство от неблагонадежного поставщика.

Как быстро можно получить банковскую гарантию?

На настоящий момент получение гарантии в банке зависит от ее суммы. Существую банки, строящие свою работу в рамках портфеля однородных требований и применяющие при оценке клиента скорринговую систему. В таком случае гарантию до 5-7 млн рублей можно получить в течении 1-2 дней.
Гарантия от 10 до 50 млн требует тщательного анализа, он занимает приблизительно 1 рабочий день, основная сложность это получение необходимых документов с клиента. Практика показывает что получение гарантии будет занимать около 1 недели.
Процесс получения гарантии от 100 млн рублей по сроку не будет отличаться от получения гарантии на 50 млн, но потребует личного присутствия представителя клиента в банке для проведения переговоров о согласовании всех существенных условий сделки.

От чего зависит стоимость БГ?

Стоимость гарантии зависит в первую очередь от срока: чем он дольше, тем дороже. От суммы гарантии, чем больше гарантия, тем меньшую ставку можно согласовать. От финансового состояния компания и рисков невыполнения обязательств по контракту, чем хуже финансовое состояние и выше риски – тем выше стоимость.

Какой пакет документов необходим для предварительной оценки?

У всех банков разные пакеты документов, но все готовы сказать предварительное решение по следующим документам:
  1. отчетность Ф1 и Ф2 за последние 5 периодов
  2. конкурсная документация (ссылка)
  3. реестр исполненных и текущих контрактов

Можно оформить банковскую гарантию без приезда в банк?

Да, можно. Сейчас представлено большое количество банков работающих с клиентами дистанционно.

Можно оформить гарантию без открытия расчетного счета ?

Большинство банков активно работающих по направлению связанного с предоставлением гарантий не требуют открыть расчетные счета. Открытие расчетного счета является дополнительным инструментов обеспечения сделки по предоставлению гарантии. В случае если у банка нет сомнения в надежности клиента, он уверен в легитимности расходования получаемого от заказчика аванса - расчетный счет открывать не требуется.

Можно оформить банковскую гарантию без ЭЦП и без приезда?

Да, можно. Есть ряд банков обменивающихся документами с клиентами по электронной и обычной почте.

Какая минимальная цена за оформление банковской гарантии?

При внесение гарантийного депозита на сумму близкую к сумме БГ банк может выдать гарантия бесплатно, либо за символическую плату, обусловленную расходами на оформление документов внутри банка. Сейчас ставки на гарантии по минимальным суммам на минимальный срок начинаются от 3000 до 5000 рублей.

В каких регионах можно оформить банковую гарантию, что делать если я из отдаленного
от центра региона?

Существует 3 варианта получения гарантии: 1) Дистанционно обменяться с банком документами сначала по электронной почте, а далее оригиналами по обычной или экспресс почте. 2) подписать все значимые документы с помощью электронной цифровой подписи 3) Приехать в банк, обсудить условия сделки и получить скидку, подписать все документы в офисе банка.

Какая минимальная и максимальная суммы на которые можно оформить БГ?

Минимальная сумма гарантии связана с целесообразность уплаты комиссии за нее. Например нужно получить гарантия на 10 000 рублей, но заплатить за нее 5 000 рублей в качестве комиссии. Либо внести в качестве обеспечения те же самые 10 000 рублей, но с условием возврата. Встречаются безвыходные ситуации, где условиями контракта прописан лишь один вид обеспечения – Гарантия. В случае с очень маленькими суммами БГ это крайне не выгодно клиенту. Размера максимальной суммы банковской гарантии также не существует, ООО «МАКС Финанс» работает в том числе и с банками ТОП10, способными за счет большого размера собственных средств обеспечить гарантией любой контракт.

Есть ли возможность получить электронную БГ по Электронной цифровой подписи?

Да, почти все гарантии, документы по которым подписываются с помощью оформляются в электронном виде.

Мне нужно подтвердить выдачу банковской гарантии по каналу SWIFT, есть такая возможность?

Любая гарантия выдаваемая любым банком в обязательном порядке подтверждается по каналу сообщений SWIFT. Поэтому для подтверждения гарантии банк клиента может направить запрос в банк гарант по каналу SWIFT, данная услуга платная. Существуют ограничения у ряда российских банков на обмен SWIFT сообщений в связи с введенными в отношении РФ санкциями западных стран. Главный офис кооперативного сообщества банков SWIFT находится в Бельгии.

Как получить гарантию, если у клиента не удовлетворительное финансовое состояние?

Не существует безвыходных ситуаций. По клиентам с плохим финансовым состоянием банки вынуждены создавать большие резервы под возможные потери, что фактически лишает банка полноценное вести свою деятельность в рамках имеющихся лимитов. Данные резервы можно уменьшить путем предоставления от клиента ликвидного обеспечения.

Как получить гарантию молодой компании?

Для молодой компании, у которой нет опыта, либо опыт для выполнения заключаемого контракта недостаточен существует возможность получения банковской гарантии с использованием более опытного поручителя (юридического лица) , либо путем предоставления дополнительного обеспечения.

Нужно ли поручительство директора или собственника бизнеса при получении БГ, как обойтись без этого?

Данное обстоятельство зависит от суммы банковской гарантии. На не большие суммы, до 5 млн, как правило ни каких поручительств не требуется. На более крупные суммы обязательств нужно поручительство единоличного исполнительного органа либо бенефициарного владельца бизнеса. В случае невозможности предоставления поручительства можно использовать другие виды обеспечения, а также решить вопрос об открытие р/сч в банке с дальнейшем обслуживанием контракта в нем.

Можно ли в качестве поручителя использовать юридической лицо?

Да, данный вид поручительства при получении банковской гарантии более предпочтителен в случае если финансовое состояние компании вызывает вопросы. В таком случае банк составляет консолидированный баланс по принципалу и по поручителю в результате чего шансы получить гарантию без дополнительного обеспечения возрастают.

Как получить банковскую гарантию без обеспечения?

Если у компании хорошее или среднее финансовое обеспечение, то обеспечение для получения банковской гарантии не требуется в принципе. В противном же случае обеспечение залогом или покупкой векселя – вынужденная меры для банка. Если компания не может изыскать свободные средства для обеспечения и вместе с тем по своим финансовым показателям не подходит под критерии банка, то специалисты «МАКС Финанс» готовы помочь компании и в этом случае, например предоставить за небольшую плату поручительство крупной фирмы.

Есть ли возможность оформления гарантии на гарантийный период?

Далеко не все банки, работающие на рынке государственного заказа в перечне предоставляемых услуг по банковским гарантиям имеют такой продукт как Банковская гарантия на гарантийный период. Это связано с большими рисками выявления недочетов в процессе сданного в эксплуатацию объекта (чаще всего данный вид гарантий предоставляется в строительстве). У ООО «МАКС Финанс» имеются в арсенале банки партнеры которые умеют объективно оценивать данный вид риска и с удовольствием предоставляют гарантий на гарантийный период.

Мне нужна гарантия на коммерческий контракт по услугам связанным со строительством.

Банковская гарантия выдаваемая под аванс на услуги строительной организации довольно распространенный случай? Не все банки охотно берутся за коммерческие контракты, что связано с наличием многих факторов риска, начиная от сферы предоставления гарантии (стройка), заканчивая незадекларированностью рынка коммерческих услуг, в отличии от государственного заказа. «МАКС Финанс» готово предложить решение данного вопроса, путем проведения переговоров с банком о возможности заведения оборотов по контракту в банк, либо найти хорошего поручителя для обеспечения данной сделки.

Как получить БГ на коммерческий контракт на поставку товара?

Поставочная гарантия от банка, когда в качестве оплаты предоставляется документ-обязательство от банка, что в случае не оплаты отгруженного товара в обозначенный срок данное обязательство раскрывается в претензию и кредитная организация вынуждена платить за своего клиента. Данный вид платежного средства применяется в нескольких случаях: 1) у клиента просто нет денег на оплату товара 2) клиент не уверен в порядочности поставщика и хочет таким образом подстраховаться, чтобы не потерять свои деньги. Для получения гарантий на поставку товара необходимо полностью показывать банку свой бизнес и обосновывать необходимость совершения сделки именно с гарантией, без использования иных финансовых инструментов.

Как получить гарантия на аванс (возврат авансового платежа)?

Согласно 44-ФЗ Государственные заказчики могут выплачивать поставщикам авансирование в размере до 30% и более от начальной максимальной цены контракта. Данные гарантии очень распространены и ООО «МАКС Финанс» с радостью подберет для Вас банк удовлетворяющий Вашим условиям.

Можно ли получить гарантию по форме заказчика?

Да, можно. Для этого требуется чуть больше времени в связи с необходимостью согласовать форму заказчика с юридической службой банка

Нужна гарантия для обеспечения контракта в Крыму, как быть?

Тендеры проводимы на сегодняшний момент к Республике Крым размещаются на сайте администрации г. Симферополя. У ООО «МАКС Финанс» имеется в арсенале банков кредитное учреждение расположенное непосредственно в Крыму, главной задачей которого является развитие региона в том числе путем предоставления кредитов и гарантий.

Гарантия в обеспечения судебных исков по банкротству и налоговым платежам

Гарантия в обеспечение налоговых платежей выдается банками входящим в перечень согласно ст. 74.1 Налогового кодекса Российской Федерации, то есть этот же перечень банков используется в рамках 44-ФЗ. Как правило к таким платежам относятся авансовые в счет уплаты акциза, а также различные спорные ситуации, где есть необходимость срочного получения или наоборот не отвлечения средств с р/сч - например при возмещении НДС. Сферой применения банковских гарантий может быть и судебная, когда она предоставляется в Арбитражный суд при судебном разбирательстве о банкротстве для обеспечения условия не наложения ареста на расчетный счет должника.

Как быстро происходит предварительный анализ, что для этого нужно?

Специалисты нашей компании готовы провести первоначальный анализ клиента в течении 20-30 минут, для этого достаточно предоставить скан годового баланса, а также информацию о необходимой банковской гарантии

Существует ли система оценки Скорринг? Сколько времени это занимает ?

Система оценки скорринг важная часть предоставления банковских гарантий на небольшие суммы (до 14 млн рублей). Для анализа по скоррингу необходимо в первую очередь предоставить минимальный, но исчерпывающий перечень документов согласно списка на скоринг. Сама же процедура занимает не более 30 минут, после чего можно ехать в банк за гарантией.

Можно ли провести оценку не полному комплекту документов?

Да, можно. Но в этом случае есть риск, что оценка будет не полная. Так или иначе перед выдачей банковской гарантии необходимо проводить оценку по полному комплекту документов.

Можно ли просто посмотреть компанию и сообщить о готовности с ней работать?

Да, клиенты часто обращаются к нам с этой просьбой, так как не хотят изначально тратить время на заполнение анкет и предоставление/пересылку большого количества документов

Нашей компании нужен лимит на банковские гарантии, как нам поступить?

Нужно обратится к нам, мы готовы открыть лимиты в нескольких банках, с учетом и перспективой развития компании. Это позволит забыть о такой проблеме как получение банковской гарантии, нужно будет всего лишь своевременно подписывать заявки с новыми суммами.

Можно ли в банк приехать на встречу для обсуждения всех условий сделки?

Да, нужно! В таком случае можно решить все аспекты получения банковской гарантии с сотрудником банка, согласовать все существенные условия, а также возможно получить скидку на тариф.

Как получить скидку по фиксированной ставке за выдачу БГ?

Нужно спросить об этом напрямую у нас. Сотрудники «МАКС Финанс» как правило наперед знают кому из клиентов возможно предоставление скидки в связи с его финансовым состоянием, а кому нет. Также существует возможность вернуть собственнику бизнеса до 10% от стоимости банковской гарантии.

Какие существуют особенности оформления крупных банковских гарантий?

Большая гарантия подразумевает под собой более большие риски для банка, а также меньший заработок от общего объема выданных обязательств. Банки более тщательно проводят финансовый анализ по клиенту (запрашивают данные управленческой отчетности и расшифровки), организовывают встречи с руководством, чтобы иметь детальное представление о структуре бизнеса. Крупным выдачам банковских гарантий предшествует проведение Кредитного Комитета банка, на котором вопрос выдачи решается коллегиально.

Нам нужно Переобеспечение банковской гарантии ранее выданной в другом банке, как нам быть?

Обратится в ООО «МАКС Финанс», назвать сумму банковской гарантии и причину переобеспечения, а также дополнительно к первоначальному комплекту документов предоставить письмо от заказчика об отсутствии претензий по исполняемому контракту.

Какова доходность по векселю получаемому для обеспечения гарантии?

Доходность по векселю предоставляемого в обеспечение гарантии в разных банках составляет от 2 % до 8 % годовых. При совершении крупной сделки вопросы о ставке по привлеченному векселю можно обговаривать индивидуально

Особенности выдачи гарантий для Министерства обороны

Закупки проводимые в рамках 44-ФЗ Министерством обороны в плане получения обеспечения исполнения контракта ничем не отличаются от процедур у остальных гражданских заказчиков. Однако иногда в конкурсной документации или в самом контракте прописано требование о предоставление банковской гарантии из перечня статьи 8.1 Федерального закона от 29.12.2012 N 275-ФЗ "О государственном оборонном заказе". ООО «МАКС Финанс» активно работает с банками из данного перечня и готов помочь своим клиентам в подборе оптимального обеспечения.

Особенности выдачи гарантий при необходимости открытия специального счета в Казначействе

Данная процедура не отличается от иных, где не требуется открытие спец. счетов, однако в качестве меры дополнительного обеспечения отсутствует возможность завести обороты по контракту в банк предоставляющий обеспечение в виде банковской гарантии Нужен банк с Лицензией ФСБ (закрытый конкурс) Компания «МАКС Финанс» готова оказать услугу по подбору банка-гаранта имеющего соответствующее разрешение на работу с государственной тайной и способного обеспечить заключаемый контракт по закрытому конкурсу.

Как оценить возможность получения БГ предварительно самому, какие основные стоп факторы?

К основным стоп факторам практически во всех банках относится: наличие арбитражного иска о банкротстве, а также увеличивающийся убыток из периода в период, который не соизмеримо больше основных финансовых показателей. Все остальное в каждом банке решается практически индивидуально, как правило фирма должна приносить прибыль и иметь опыт исполнения аналогичных контрактов Нужно БГ для иностранных контрактов.
У нашей компании имеется большой опыт оказания услуг по подбору коммерческих банков, которые готовы провести гарантийные сделки с участием иностранных контрагентов. В таких случаях учитывая уровень риска необходимо будет открывать паспорт сделки, либо предоставлять дополнительное обеспечение в виде заклада векселя

При каких условиях возможно выдать гарантию срочно?

Для получения банковской гарантии необходимо обратится в нашу компанию ООО «МАКС Финанс» и предоставить в кротчайшие сроки требуемый перечень документы. У нас есть примеры оформления банковских гарантий свыше 100 млн. рублей за 1-2 дня. В таких случаях сам клиент затягивает с предоставлением тех или иных документов, в связи с чем не представляется возможным быстро провести анализ его деятельности.

Что такое Залог прав требований по контракту?

В тех случаях, когда у банка есть сомнения в возможности выполнить контракт поставщиком, он может предложить оформить залог прав требований по текущему или иному контракту, то есть получить право требовать с заказчика причитающиеся поставщику денежные средства по исполненному контракту в будущем.

Нужно БГ для Концессионного соглашения

Статьей 10 Федерального закон от 21.07.2005 N 115-ФЗ "О концессионных соглашениях", предусмотрено в качестве обеспечения обязательств предоставление безотзывной банковской гарантии. Сама процедура получения гарантии при помощи сотрудников ООО «МАКС Финанс» ничем не отличается от получения любой другой гарантии. Одной из сторон концессионного соглашения является государство, что снижает риски для банка по неисполнению договорных обязательств.

Готовы предоставить в качестве обеспечения Залог недвижимости, особенности оформления.

Залог недвижимости является одним из ликвидных способов обеспечения выдаваемой банковской гарантии. Рынок недвижимости мало подвержен колебаниям, а при учете получения недвижимости в залог с дисконтом у банка не возникнет вопросов с ее реализацией. Процесс оформления залога достаточно длителен, в среднем он занимает от 2ух недель, поэтому готовится к получению гарантии с таким видом обеспечения необходимо заранее. В начале проводится оценка объекта недвижимости, а далее процесс оформления залога в Федеральной регистрационной службе.

Нужна гарантия для обеспечения заявок на участие в открытом конкурсе, как быть?

Самый простой способ это обратится в ООО «МАКС Финанс». У нас имеется большой перечень банков оформляющих быстро данные гарантии по минимальным ставкам